スタッフの日記

皆さんからのご意見、感想はこちら!
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2005年12月28日
今年もお世話になりました!  (高野)
No.263

 この日記も今日で今年最後です。
振り返ってみると、今年も色々ありました。
みなさんの一年はいかがでしたか?

 今年の世相を表す漢字が「愛」だそうですね。
久し振りに良い漢字が来ましたね。
去年は確か・・・「災」でしたからね。

 私が個人的に漢字一文字で今年を表すとしたら、「感」です。

 感動の感。

 感動とは嬉しいことや喜びだけではなく、悲しみ、悔しさ、怒りなども含めた意味です。とにかく、心が動くということですからね。

 1年の間に色々な感動がありました。
今年の初めに、親友の赤ちゃんが生まれたときの喜び、仕事で失敗したときの悔しさ、結婚が決まり両親が涙したときの嬉しさ、11月に祖父が亡くなった時の悲しみ・・・。
本当に色々な感動を味わいました。

 みなさんにとっての2005年がいかがでしたか?
色々な感動を味わい、実りの多い一年だったと願っております。

 来年もみなさんにとってすばらしい年になりますように・・・。

2005年12月21日
給付金が出ないケースって? (高野)
No.262

 
 お久しぶりでございます。
 水曜日担当していたのに、水曜日にお休みをいただく ことが続いてまして・・・(言い訳)

 さて、前回の日記にタッキーが告知義務違反について 書いていたので、私は給付金が出ないケースについて お知らせしたいと思います。

 と、言っても保険会社によって規定が異なるので、
 ここではアフラックのケースを取り上げたいと思いま す。

 まず、第一の条件が、「治療目的の入院であること」
 なんです。
 だから、矯正や美容整形は出ません!

 あとは、
・被保険者の犯罪行為
・被保険者の精神障害または泥酔状態を原因とする事故
・被保険者が運転資格を持たないで運転しての事故
・被保険者が酒気帯び運転しての事故
・被保険者の薬物依存
・原因いかんを問わず、むちうち症または腰痛で他覚症 状がないもの
・戦争そのほかの変乱・地震・噴火または津波

 などの状態で給付金を請求された場合は、免責となり ます。
 
 注意していただきたいのが、
 責任開始日から3年以内で自殺された場合や
 犯罪などでの死刑執行の場合も免責ですので、
 くれぐれも、自殺や犯罪に手を染めるようなことは
 やめてくださいね!!(普通に生活されている方は大 丈夫ですね)

 手術給付金については、例えば・・・
・骨折したときに骨に埋め込んだ金具(プレート)をし ばらくしてから抜く手術
・手指・足指の手術
・外傷を縫い合わせる手術
・胃ポリープ・大腸ポリープの生体検査

 なども免責です。
 入院の給付金が支払われても、上記の手術の場合は、 手術給付金はおりません。

 「この場合は給付金出るかしら?」
 というものがありましたら、約款を見たり、直接保険 会社に問い合わせするといいでしょう。

 


 

2005年12月16日
保険金不払いを考える③ (タッキー)
No.261

 保険加入(申込)の際に必要なことが何かおわかりですか?
契約には三つのことが必要になります。①契約申込書への記入・捺印、②診査(告知)、③第一回保険料の払込。
この中で、不払いの一因として考えられるのが、②の診査(告知)です。①③の行為については、自らの意志と行動でいかようにもできるのですが、診査(告知)には保険会社による査定が待っています。これが少々やっかいなんですね。

 加入の意志がある人、そしてその担当外務員が指をくわえて待つしかない査定結果。本来、過去そして現在に至る病気やけが、入院や手術歴などを告知書(告知欄)に記入するのは義務なのですが、ここに正直に答えないのが、「告知義務違反」と呼ばれるものです。
告知義務違反があった場合には、保険会社には契約を解除する権利が発生します。ただし、契約日から2年を経過すると解除権は喪失するとされています。
ただ、単にバレずに2年経てばそれでいいのかというとそうではないのです。
難しい言葉ですが、その2年間に支払い事由が発生していたり、また悪質で、詐欺無効が問われる場合はその限りではないのです。

 でも、売る側としては、せっかく入ってくれるお客さんを査定結果で失いたくないんです。そこで、本来してはいけない行為に及ぶのです。この「告知義務違反」を勧める行為というのが、外務員、保険会社として決してやってはいけない行為なのです。この告知義務違反を勧める行為と保険金不払いが重なった違法行為が、今回の明治安田生命の不祥事にも一部見受けられたらしい。これは、もはや犯罪と言わざるをえないでしょう。

 しかしながら、告知義務違反をした本人はどうでしょう?ちょっと安易に考えてなかったでしょうか?入ることだけが目的で、出る時を考えていたでしょうか?
今回は、保険会社側のあまりに不適切な不払いがあったわけですが、もし、そうでなかったら?
加入者が一方的に「告知義務違反」を問われたら?

 告知は保険契約上非常に大切なものです。正確に伝えることで、その保険は初めて有効に機能するのです。入れないかもしれない、あるいは条件(特別保険料・特定部位不担保・保険金削減など)がつくかもしれない。それでも、やはり正確に答えるべきなのです。
査定も以前に比べると多少緩やかになっているものもあります。既往症や投薬、入院、手術などがあっても、ただ単にそれだけで加入できないと思わずに、聞いてみる、確認してみることが大事です。
そうそう、それに告知書の書き方って、結構テクニックがいりますから・・・。でも嘘はダメですよ、正確に書きましょう。

2005年12月06日
負担ばかりが・・・。  (浅井)
No.259

すこし前にはなりますが、厚生労働省は、会社員が加入する健康保険の標準報
酬月額の上限を現行の98万円から120万円程度に引き上げる考えを
示しました。

会社員の加入する健康保険の保険料はどのようにして算出されるかというと
毎月のお給料に対しては、実際に受ける給料、賃金などをいくつかの等級に
区分した報酬に当てはめた標準報酬月額(現在のところ9万8000円から
98万円まで39等級)に対して保険料率を掛けて計算され、
賞与に対しては、1回あたり200万円が上限の賞与に対して
保険料率をかけて算出されております。

保険料率は、中小企業の加入する政府管掌健康保険は8.2%となっており、
標準報酬の上限は現在のところ、98万円なので月給が98万円をいくら
上回っても、負担額は98万円の人と同額になります。

賞与については上限が200万円となっていて1回に400万円の賞与を
もらっても、健康保険料は200万円もらった人と同額となりますし、
200万円を年に2回受け取れば、倍の保険料負担となってしまします。

今回は、まず新たに標準報酬月額の等級を4から5等級を増やして120万
円程度に上限を上げる予定であり、役員報酬が100万円を超す社長さんな
どは、大きな負担増となる予定です。

厚生年金についても毎月のお給料に対する保険料は、同じように標準報酬
月額を用いて保険料を算出しておりますが、健康保険と大きく違うのは
上限が30等級の62万円となっているところです。
ですので、厚生年金では62万円を超えたお給料をもらっていても
62万円の人とみなされます。
賞与についても、上限金額が厚生年金のほうが低く、150万円と
なっています。
ちなみにこの厚生年金の標準報酬月額についても見直しを一部検討
されていると聞きます。
一般サラリーマンで100万円を超すお給料をもらっている方は
少ないかと思いますが、62万円を超すお給料の方は結構いらっしゃるかと
思います。
これが実現すると一般のサラリーマンでも影響はかなり大きいと言えます。

サラリーマンの負担ばかりが増えていくのでしょうかね~。

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